Si Tienes 40 AÑOS o Más y Quieres INVERTIR, Así es Cómo Empezaría

Si tienes entre 40, 55, casi 60 años y aún no has empezado a invertir, no estás solo. Pero la gran pregunta que hago es,

solo. Pero la gran pregunta que hago es, ¿llegas tarde? ¿Tiene sentido empezar

¿llegas tarde? ¿Tiene sentido empezar ahora? Muchas personas me habéis escrito

ahora? Muchas personas me habéis escrito tras los últimos vídeos, ¿y si empiezo con 45, todavía estoy a tiempo? Pues hoy

te lo cuento todo, con lo que vamos a ver qué puedes hacer con tu edad, cómo adaptar tu estrategia y, sobre todo, cómo construir un plan realista, sin frustraciones y con claridad. Después de

este vídeo sabrás qué puedes hacer, cómo hacerlo y qué resultados esperar. Porque

no se trata de hacerlo perfecto, se trata de empezar con cabeza. Así que no te pierdas este vídeo. Vamos allá. Hola

a todas y todos. Bienvenidos al Banquero del Pueblo. Aquí aprenderás sobre

del Pueblo. Aquí aprenderás sobre finanzas de forma clara y sin rodeos para que tomes mejores decisiones, hagas crecer tu patrimonio y logres tus objetivos financieros. Y aquí no se

objetivos financieros. Y aquí no se trata de compararte con quién empezó a invertir a los 20. Se trata de entender tu situación actual. Sí, sí, la tuya, no la del otro, porque solo después de allí puedes construir un plan que tenga

sentido, insisto, para ti. Así que lo primero no es cuánto tienes que ganar, sino de dónde partes. Y algunas

reflexiones claves son, ¿estás pudiendo ahorrar algo cada mes o vas justo?

¿Tienes ya ahorros acumulados o partes de cero? ¿Vives de alquiler o estás

de cero? ¿Vives de alquiler o estás pagando hipoteca? ¿Te ves jubilándote a

pagando hipoteca? ¿Te ves jubilándote a los 65 o más tarde? Y, por supuesto, ¿tienes cargas familiares o ya estás más liberado? Y sobre todo, ¿cuántos años te

liberado? Y sobre todo, ¿cuántos años te quedan de vida activa y cuántos de jubilado? Porque si tu esperanza de vida

jubilado? Porque si tu esperanza de vida son 85 años y te jubilas a los 65, aún tienes por delante 20 años de gastos que alguien, tú o tu dinero va a tener que cubrir. Y normalmente a esta edad muchos

cubrir. Y normalmente a esta edad muchos tienen sueldos más altos, sí, pero también más responsabilidades. Con lo

que aquí viene un punto muy importante, detectar tu punto de inflexión, ese momento que puede que tus ingresos bajen y tus gastos puedan subir, con lo que tendríamos que seguir con alguna reflexión. ¿Acabarás tu hipoteca justo

reflexión. ¿Acabarás tu hipoteca justo antes de jubilarte o seguirás pagándola con menos ingresos? Vives de alquiler y te preocupa cómo subirán las rentas, tendrás que cubrir un gap de 300 o 500 € al mes cuando llegue la pensión. Y ahora

que ya estamos situados, que sabemos de nuestro punto de partida, toca marcar hacia dónde queremos ir. Y aquí no se trata de prometer que vivirás de bolsa en 10 años. Se trata de tener un objetivo claro que tenga sentido para ti

y en función de tu edad, ingresos y situación personal aclararlo. Y podemos

diferenciar tres metas, como acabamos de ver, muy distintas y que cada una implica una estrategia, por supuesto, diferente. Primero, no perder poder

diferente. Primero, no perder poder adquisitivo. Aquí hablamos del mínimo

adquisitivo. Aquí hablamos del mínimo necesario para que tus ahorros no se devalúen con la inflación y normalmente se recomienda invertir de un 20 a un 30% de tu patrimonio en renta variable global. Y ahora subimos el nivel o un

global. Y ahora subimos el nivel o un peldaño más, que sería complementar tu jubilación. Y aquí aún no hablamos de lo

jubilación. Y aquí aún no hablamos de lo que es vivir solo de tu inversión, sino de sumar un extra mensual, 300, 600 € al mes, que te ayuden a cubrir el gap entre tu pensión y tus gastos reales. Y esto

es un objetivo muy habitual y muy alcanzable si partes con cierto tiempo y método. Y de hecho, si te estás

método. Y de hecho, si te estás preguntando cuánto necesitas ahorrar o qué rentabilidad te hará falta para complementar tu jubilación, no os preocupéis porque más adelante veremos una herramienta que lo muestra de forma

muy clara. Y por último encontraríamos

muy clara. Y por último encontraríamos el último pel daño o nivel que sería vivir de rentas, por supuesto el más ambicioso y esto ya jugaríamos en otra liga. Hace muy poquito ya vimos en un

liga. Hace muy poquito ya vimos en un vídeo que lo dejo por aquí que tanto si queremos vivir de dividendos o en este caso con el método FIRE, que es retirando un 4% de tu inversión cada año, para cobrar una renta de unos 3,000

€ al mes netos, necesitaríamos tener casi 1 millón de euros. Conclusión, que

entre extremos encontraremos el equilibrio. No hace falta querer vivir

equilibrio. No hace falta querer vivir de rentas para mejorar mucho tu futuro, porque una vez que tienes claro a qué aspiras, ya puedes ajustar cuánto invertir, cómo hacerlo y con qué nivel de riesgo. Vale, ya hemos visto el punto

de riesgo. Vale, ya hemos visto el punto de partida, qué objetivos puedes tener y ahora viene lo más importante, cómo llevarlo a la práctica sin frustrarte. Y

para eso vamos a volver a reflexionar sobre tres ideas que ya hemos trabajado en otros vídeos, pero adaptadas específicamente a esta situación. Si

estamos empezando a invertir con 40, 45 o 55 años. Y empezamos por algo que no se ve muy bien en las gráficas típicas, cómo es realmente invertir durante 20 años. Y hace poquito vimos un vídeo, que

años. Y hace poquito vimos un vídeo, que os lo dejo por aquí, que había un defecto y es que se hablaba del interés compuesto como si subiera en línea recta, pero la realidad es que los mercados, como ya sabéis, suben, bajan y se estancan. Y nuestra experiencia como

se estancan. Y nuestra experiencia como inversores puede ser muy distinta según el momento en que empecemos. Y ojo,

ojito, porque no estamos hablando de una aportación única, que cualquiera podría mirar la gráfica del SP500 para ver cómo ha evolucionado. Estamos hablando de

ha evolucionado. Estamos hablando de aportar 100 € durante casi 20 años, como lo haría mucha gente real. Y para

simularlo hemos utilizado en este caso un fondo indexado al SP500 de la mano de ING porque tenía mucho histórico. E

inciso, no porque sea el mejor, sino porque me permite enseñarte lo que habría pasado en escenarios más largos.

Y como comentábamos, partíamos de este vídeo donde hicimos una aportación de 100 € durante 20 años o durante 40 años, eso sí, con unos tipos nominales, siempre constantes al 9%, haciendo símil

o con un escenario un poco más conservador. Lo que nos dimos cuenta que

conservador. Lo que nos dimos cuenta que en 20 años pues de un capital aportado de 25,000 ya teníamos casi tres veces más, que estaba muy bien, pero nos dimos cuenta que efectivamente esta bola de nieve que viene por tipos eh o

rentabilidades medias muy elevadas viene cuando pasan más añitos. Aquí podríamos

ver a medio track que sí que había diferencias, pero vemos que 20 años más tarde las diferencias son mucho más brutales. Y ahora lo primero que vamos a

brutales. Y ahora lo primero que vamos a hacer es acercarnos a la realidad, porque esto era una teoría de un interés medio, pero los mercados como hemos dicho, suben y bajan. Por lo tanto, si bajamos un poquito más, ¿qué podremos

ver? Pues nuestra aportación real de 100

ver? Pues nuestra aportación real de 100 € al mes, del 2001 al 2021, invirtiendo en el SP500, lo que hemos comentado de ING. ¿Y qué vemos o dejamos de ver? que

ING. ¿Y qué vemos o dejamos de ver? que

aquí esta gráfica era muy amigable porque vemos que nuestra aportación siempre queda abajo y vemos que el 5 o el 9 siempre queda arriba, pero la realidad incluso aunque sea más rentable el SP500 es muy distinta. Si hubiéramos

invertido justo en la crisis de las puncom pensar que la década del 2000 al 2010 nos comimos dos crisis consecutivas, si solo empezar ese 2000 hubiéramos empezado a invertir, ¿qué nos

damos cuenta? que del 2001, si pasan 10

damos cuenta? que del 2001, si pasan 10 años, aún en 20090 podríamos ver, insisto, esto es nuestra cartera real con aportaciones de 100 € al mes SP500,

podríamos ver que han pasado casi 10 años y en algún momento veríamos nuestra rentabilidad en negativo. Eso sí, en este track no hemos puesto 40, hemos puesto 20 años y no os preocupéis que atacaremos la finalidad o el foco de

esta sesión. Lo que os quiero trasladar

esta sesión. Lo que os quiero trasladar que todo que invirtamos poco a poco en función de este mercado, de estas subidas, bajadas, crisis, podía ser que todo empezar poquito a poquito, insisto,

tuviéramos nuestro dinero en negativo. Y

eso sí, al cabo de unos años, cuando el mercado ya vuelve a extender, podíamos ver que tendríamos incluso ganancias. Y

ahora, si os parece, vamos a seguir con otro escenario que vendría del 2004 al 2024. Aquí, ¿qué pasa o deja de pasar?

2024. Aquí, ¿qué pasa o deja de pasar?

que no hemos invertido, hemos empezado a invertir arriba de una crisis, sino hemos empezado a invertir en la recuperación. Por lo tanto, igual que

recuperación. Por lo tanto, igual que antes, veíamos que a los 10 años nuestra aportación incluso podía estar por debajo, ojo, vuelvo a lo mismo, que esto empieza el 20012021 si queréis congelar

la pantalla y aquí del 2004 al 2024. Lo

que podemos ver que como estamos invirtiendo justo la recuperación de la primera crisis, aquí nuestro capital por debajo se vería los primeros 5 o 6 años, pero los después en los 10 ya veríamos que nuestro capital estaría por encima.

Y en este caso que estamos atacando los últimos años del SP500, que aún ha subido más y tiene más rentabilidad, pues veríamos que igual que en el primer caso estaba muy cerquita de esta rentabilidad 9%, insisto, desde un punto

concreto como sea el 2001. Aquí vemos o nos damos cuenta que la rentabilidad media del SP500 ya no sería de un 9, seguramente de un 10 o de un 11%. ¿Y qué

aprendemos aquí? que el interés compuesto funciona, sí, pero que hay que saber aguantar los baches y sobre todo que en el momento que empiezas puede marcar una enorme diferencia. Y un matiz

muy importante o un detalle que casi nadie comenta. Si cada año los precios

nadie comenta. Si cada año los precios suben un 2 un 3% y tú sigues aportando los mismos 100 € en realidad estás invirtiendo un poco menos cada año en términos reales. Por eso, si quieres

términos reales. Por eso, si quieres mantener tu esfuerzo de ahorro constante en el tiempo, lo ideal sería ir aumentando esas aportaciones con el IPC.

Y si os interesa que hablemos de esto más a fondo, dejámelo en comentarios. Y

ahora que ya hemos visto cómo se comporta una inversión a largo plazo de manera realista, vamos con otra duda clave que muchos tenéis. ¿Es mejor

invertir todo de golpe o poco a poco?

Imagina que en lugar de aportar 100 € al mes durante 20 años o 21, es decir, unos 25,200 € en total, ya tienes ese dinero ahorrado desde el principio. Entonces,

¿ahora qué haces? pues tienes dos opciones, inviertes de golpe o lo puedes repartir en aportaciones periódicas durante 4 años, por ejemplo. El dinero

es el mismo, sí, pero el momento y la estrategia son muy distintos. Aquí

habíamos partido de esos 100 € al mes, lo que era una proyección lineal y con el caso real del SP500 y en este track concreto, del 2004 al 2024. Y si bajamos aquí, ¿qué vemos, señoras y señores? Lo

mismo, pero diferente. Hemos eliminado

esa progresión lineal del 5%. Aquí en

discontinua podíamos ver esas aportaciones acumuladas de 100 € al mes, que durante estos 24 25 años serían 25,200 €. Aquí volveríamos a ver el

25,200 €. Aquí volveríamos a ver el mismo resultado que antes, esta cartera real con el SP500 invirtiendo 100 € al mes. Pero aquí tenemos dos variables,

mes. Pero aquí tenemos dos variables, señoras y señores. Una con estos 25,200 € que hemos invertir a 20 años vista invirtiéndolos de golpe en 2004 o bien

ponderar esta inversión inicial, esta aportación inicial en 4 años, como hemos ido viendo y repitiendo en los vídeos, para neutralizar esa volatilidad. No

sabemos si estamos arriba o abajo, lo ponderamos en 4 años. ¿Qué ha pasado en esta foto, señoras y señores? que

efectivamente en este caso concreto la aportación única hubiera sido lo más rentable. Esos 25,000 € al cabo de 20

rentable. Esos 25,000 € al cabo de 20 años se hubieran transformado en casi 140,000. Si lo hubiéramos ponderado en 4

140,000. Si lo hubiéramos ponderado en 4 años, el resultado sería menor, pero también vemos que superamos los 120,000 y veríamos que invirtiendo muy poco a poco, alguien que no tenga ya un ahorro inicial que vaya poquito a poquito

invirtiendo esos 100 € recordar al consejo anterior que esta aportación se tendría que ir aumentando año tras año, veríamos que estaríamos un poco por encima de los 80,000, lo que ya nos

choca en la cabeza, que 20 años de 80 a 120 va a una diferencia de más del 50% de rentabilidad invirtiendo en lo mismo.

Aquí solo veríamos diferencias en el método y está claro que comparamos peras con manzanas porque si ya tienes todo el dinero, puedes invertirlo de golpe o invertirlo en 4 años y si no tienes el dinero sí que tendrás que ir poco a

poco, pero esperaros porque esto no queda aquí. Ahora podríamos ir un

queda aquí. Ahora podríamos ir un poquito a la derecha para ver un escenario similar pero diferente. La

misma operativa, pero en vez del 2004 al 2024, del 2001 al 2021. Y aquí, ¿qué ha cambiado, señoras y señores? que

invirtiendo de golpe en el 2001, aquí podríamos ver lo mismo, inversión única de 25,200 € en 2001, invertimos justo la crisis de las puntocom con lo que igual que anteriormente en 2004 era una

recuperación que luego ya empezaron a subir del 2010 al 2020, ya sabéis que ha subido mucho el SP. En este caso concreto estamos cogiendo ya la primera crisis, con lo que paradójicamente que a

muchos les hará bom, les explotará la cabeza, podríamos ver que entre invertir 100 € al mes en el SP500 en 25 años, ay, perdón, en 20 años, en la que invertir

de golpe o la que invertir en 4 años vista esos 25,200 € vemos que en este caso el campeón absoluto es invertir en 4 años. Conclusión, si no sabes si estás

4 años. Conclusión, si no sabes si estás en un buen momento y nadie lo sabe, fraccionar es una estrategia robusta, prudente y efectiva. Y si te interesa saber cómo hacerlo incluso mejor en el momento de caída, te dejo otro vídeo por

aquí donde te enseño cómo actuar en las correcciones de mercado. Y hasta ahora hemos hablado de un ejemplo clásico con esos 100 € al mes, pero claro, muchos de los que tenéis 40, 50, 60, podéis

ahorrar mucho más en cada mes y eso puede marcar una diferencia brutal porque sí, la rentabilidad de un 20% suena muy bien, pero sobre 100 € son 20 € y sobre 100,000 son 20,000, con lo que a veces nos hacemos la trampa al

solitario y no es por la rentabilidad, sino por los importes invertidos. E

insisto, el porcentaje es el mismo, pero el impacto real en esos euros concretos cambia completamente tu horizonte. Y por

eso, aunque hayas empezado tarde, si hoy puedes aportar más capital, ahí puedes recuperar terreno y acercarte a tus objetivos. Así que si os parece, vamos a

objetivos. Así que si os parece, vamos a ver qué pasa. Si en lugar de aportar 100 € aportamos 500 € al mes durante 20 años, que sería un total de 126,000 € Y quizás alguno se ha dado cuenta en el

ejemplo anterior que aquí había una línea recta que era una supuesta aportación de 500 € al mes sin revalorización. Pero si ahora bajamos un

revalorización. Pero si ahora bajamos un poquito, ¿qué nos damos cuenta, señoras y señores? Que de la misma manera que

y señores? Que de la misma manera que antes poníamos 100 € al mes, que en 25 años eran 25,200 y aquí veíamos una buena revalorización, ¿no?, que llevamos casi esos 90,000, aquí habríamos

invertido 126,000 € pero de la misma manera que antes podíamos ver como el SP estaría por encima de los 300,000. Esto

en la foto del 2001 al 2021. Si volvemos

a cambiar el escenario y nos vamos a un escenario un poco más positivo porque ya recuperábamos la crisis y estábamos subiendo, veríamos que este SP500 en este caso concreto estaría superando los $400,000.

Pero eso sí, no hemos invertido como en el caso inicial 25,000, sino que hemos puesto 126,000. Y es lo que decimos, en

puesto 126,000. Y es lo que decimos, en función de la pasta que tú metas, pues si metes poco se va a revalorizar, pero está claro que el alquiler vale 1,000 € no 10 € con lo que en función de la capacidad de ahorro de cada uno y su poder adquisitivo, y no os preocupéis

que luego vamos a ver un simulador muy interesante, pues se podrá adaptar la estrategia a su gusto, con lo que de momento aquí no hay truco de alarmendruco. Meto más pasta, tengo más

alarmendruco. Meto más pasta, tengo más potencial de revalorización, pero ¿queréis que hagamos el ejercicio otra vez? Invierto de golpe o poco a poco?

vez? Invierto de golpe o poco a poco?

Pues bajaríamos un poquito más. Y que

vemos, señoras y señores, un poquito el refrito de antes, pero no con 100, sino con 500. Esta gente, insisto, mayor. Si

con 500. Esta gente, insisto, mayor. Si

se lo ha podido montar bien y ha podido progresar, seguramente tenga una capacidad de ahorro más importante que alguien más joven. Si tú ya diste la entrada de la hipoteca, pues quizá ahora tienes otra entrada de la hipoteca, pero no es para la hipoteca, es para

destinarte un plan de tu jubilación. Y

en este caso, en este escenario concreto, pues del 2004, que ya vimos que subía o despegaban los mercados, pues volvemos a ver que esta inversión única de 126,000 € sería la inversión más rentable, que llegaríamos casi a

700,000 € pero muy de cerquita le seguiría esa aportación inicial en vez de 126,000 de golpe ponderada en 4 años, que sería esta de aquí, donde veríamos que estaríamos muy cerca también

superando los 600.000 € todo que aún estamos hablando de escenarios de 20 años. Y por otro lado podíamos seguir

años. Y por otro lado podíamos seguir con la otra imagen que ya hemos dicho que nos comíamos la crisis. Aquí

volvemos a ver dónde esta aportación única del 2001, como nos hemos comido dos crisis, saldría muy peyorativa. En

último lugar veríamos que esa aportación de 500 € en el SP500 quedaría en medio, pero veíamos una diferencia muy sustancial a favor de ponderar ese monto más gordo, esa inversión que tienes tú

ahorrada más gordita, al menos en 4 años. Y con estos importes más gorditos,

años. Y con estos importes más gorditos, aquí es donde brilla esta estrategia.

combina fuerza de capital, con prudencia en el tiempo y termina siendo más sólida. ¿Y qué aprendemos aquí? Si

sólida. ¿Y qué aprendemos aquí? Si

tienes más capacidad de ahorro, el tiempo se puede comprimir y fraccionar tus entradas te protege si no aciertas con el momento exacto. Y os confieso algo, que me ha llevado bastante tiempo trabajarlas, porque no es lo mismo

empezar con 25 que hacerlo poco a poco con más margen, responsabilidades y urgencias. Así que si te está sirviendo

urgencias. Así que si te está sirviendo este vídeo, ya sabes, déjame un buen like, suscríbete en el canal, que ayuda un montón a seguir compartiendo contenido útil. Y vamos con unas

contenido útil. Y vamos con unas conclusiones intermedias, no solo es el cuándo, el cuándo y el cómo. Aportar

mucho ayuda, hacerlo con cabeza aún más.

No se trata de adivinar el mejor momento, se trata de tener una estrategia robusta porque como acabamos de ver, el resultado cambia mucho según el punto de partida. No es lo mismo empezar en 2001 que en 2004 y no es lo

mismo aportar 100 € al mes con alguien que tiene más capacidad para invertir.

Si tienes miedo de invertir todo de golpe, puedes dividirlo. Si ya tienes un capital, no lo dejes parado, pero actúa con método. Y si vas justo, no te

con método. Y si vas justo, no te frustres. 100 € durante 20 años no es

frustres. 100 € durante 20 años no es nada despreciable. Y lo importante es

nada despreciable. Y lo importante es entender tus posibilidades, tus límites y cómo puedes construir algo realista. Y

ahora viene otra gran pregunta. ¿Y tú

qué tiempo tienes? Todo lo que acabamos de ver está proyectado en un periodo de 20 años. Pero claro, si tienes 40, esos

20 años. Pero claro, si tienes 40, esos 20 años te llevan a los 60 y todavía no estás jubilado. Si tienes 50, llegarás a

estás jubilado. Si tienes 50, llegarás a los 70, justo cuando empieza la jubilación oficial. Y si tienes 60,

jubilación oficial. Y si tienes 60, bueno, el horizonte temporal es más corto, pero aún puedes hacer muchas cosas si lo adaptas a tu realidad. Por

eso, más allá de las teorías, lo importante es que respondamos a una pregunta muy concreta. ¿Qué quieres

conseguir con tu inversión? ¿Mantener

poder adquisitivo frente a la inflación?

complementar la pensión pública o vivir solo de rentas o ahorros. Cada objetivo

requiere un enfoque diferente y además hay algo que no hemos incluido en las gráficas, la famosa occabrona inflación.

Ese efecto silencioso que va reluciendo tu valor real de lo que ahorras sin que te des cuenta. Y todo esto está muy bien, pero puede sonar complejo. ¿Cómo

sabes tú si vas bien o no? Para eso

vamos a usar una herramienta que ya vimos en otro vídeo que os lo dejo por aquí, donde habláamos de esa libertad financiera. Y ahora nos encontramos en

financiera. Y ahora nos encontramos en el Excel. mi primer millón gratuito y

el Excel. mi primer millón gratuito y sin registro que lo dejaré en la descripción del vídeo y todo el mundo que lo quiera utilizar o manipular primero deberá el archivo y después hacer una copia. Y yo estoy en una copia de la copia porque lo voy a modificar y

quiero que lo tengáis bien. Y estaríamos

en la tercera pestaña que indica cuándo me jubilo. Y en este Excel podrás

me jubilo. Y en este Excel podrás introducir qué quieres cobrar cuando estés jubilado, qué años tienes ahora, a qué edad te quieres jubilar, qué inflación media quieres tener en cuenta, supongamos un tres, qué interés medio es

el que dan tus inversiones polarizadas a renta variable, cuánto puedes invertir en el mes a mes y cuánto ya tienes actualmente invertido. Y como podéis ver

actualmente invertido. Y como podéis ver por aquí abajo, automáticamente verás si vas a llegar o tienes que ajustar el plan. Podrás comprobar cómo cambia todo,

plan. Podrás comprobar cómo cambia todo, si ahorras más, si retrasas la jubilación o si logras una mejor rentabilidad. Incluso te permitirá

rentabilidad. Incluso te permitirá contemplar lo que ya tienes invertido o ahorrado. Aquí vemos un ejemplo, alguien

ahorrado. Aquí vemos un ejemplo, alguien de 25 años que se quiere jubilar a los 56 y que él quiere cobrar 2,000 € al mes. ¿Qué pasa deja de pasar? Pues que

mes. ¿Qué pasa deja de pasar? Pues que

aquí nos da esta simulador, okay, pero porque ya tiene 15,000 € invertidos y está ahorrando 600 al mes. Si esta

persona dice, "No, no, yo quiero 3,000 y yo lo que quiero o puedo ahorrar son 300. Pues el escenario será otro y aquí

300. Pues el escenario será otro y aquí cada uno se hará su película. O aquí,

por ejemplo, de lo que estamos hablando actualmente, ¿no? Ya es que yo con 50

actualmente, ¿no? Ya es que yo con 50 años no me quiera jubilar, ya. Lo que

necesito veo es que tendré un gap entre mi hipoteca que se me acaba los 73 y me jugaré a los 65, pues tengo 8 años, por ejemplo, que necesito 600 € de diferencia. Pues ponen 600 € ¿Cuántos

diferencia. Pues ponen 600 € ¿Cuántos años tienes? 50. ¿Cuándo te jubilarás?

años tienes? 50. ¿Cuándo te jubilarás?

67. Y lo mismo, pues en este caso concreto, pues con 15,000 € ya invertidos y con esta aportación de 500 € al mes, pensar que esto ya descuenta la inflación, disculpar que no he hecho

el spoiler bien, ¿qué os quiero decir?

Si tú ahora necesitas 600 € al mes, son 7,200 € al año, pero de aquí 17 años este simulador ya calculado automáticamente el incremento de la inflación, con lo que tú ahora si te

jubilaras ahora, necesitarías 180.000, pero aquí 17 años 300.000. Con lo que este simulador os irá diciendo, ¿no? Que

mi rentabilidad media actual es un 9.

Uy, pues entonces igual te das cuenta que en vez de 500 tienes que invertir 550. Y esto es aproximado, por supuesto,

550. Y esto es aproximado, por supuesto, pero aquí cada uno puede poner sus datos y tener un pequeño mapa, una pequeña guía de dónde puede ir a conseguirlo.

Con lo que esto es un pequeño simulador, una guía práctica para que todo el mundo pueda ajustar esos intereses, esas aportaciones, esas rentabilidades, esa inflación, ¿no? Es que yo creo que la

inflación, ¿no? Es que yo creo que la inflación va a bajar a un dos. Pues

perfecto, en este caso irá más sobrado, pero insisto es para que poco a poco todo el mundo pueda clasificar o realizar bien ese plan. Y no se trata de obsesionarse con las cifras, sino de ganar claridad y de ahí tomar decisiones

más seguras, sin angustias, sin improvisación. Y hasta ahora hemos visto

improvisación. Y hasta ahora hemos visto cuánto ahorrar, durante cuánto tiempo y qué impacto puede tener según cómo lo hagas. Pero claro, ¿con qué productos lo

hagas. Pero claro, ¿con qué productos lo hacemos? ¿Dónde inviertes? todo eso. Así

hacemos? ¿Dónde inviertes? todo eso. Así

que antes de entrar en detalles, una aclaración muy importante. En este vídeo hemos dado por hecho que hablamos de invertir en renta variable global, porque su objetivo es largo plazo, mantener tu poder adquisitivo o complementar la jubilación. La renta

variable bien diversificada sigue siendo el activo que más rentabilidad ha dado históricamente. Pero en cambio, si lo

históricamente. Pero en cambio, si lo que prefieres es tener más control y flexibilidad, los ETFs pueden encajar mejor. Puedes comprar y vender en

mejor. Puedes comprar y vender en cualquier momento del día, ver precios en tiempo real, aprovechar las caídas o hacer compras más tácticas. Y aquí

aprovecho para recordaros algo que vimos recientemente en este vídeo que os dejo.

Una forma de reforzar la estrategia es guardar munición para retrocesos del 20 o el 30% del mercado. No hay garantías, pero estadísticamente los grandes retrocesos han sido momentos muy potentes para entrar. Si has llegado

hasta aquí y ya tienes claro que quieres empezar a invertir en SP500, MSCW, en cualquier otro índice, lo primero que necesitas es un broker serio y regulado en Europa. Personalmente, utilizo

en Europa. Personalmente, utilizo Freedom 24 y ahora mismo tiene una promoción muy atractiva para nuevos clientes. Puedes conseguir hasta 20

clientes. Puedes conseguir hasta 20 acciones de regalo valoradas de 3 hasta $800 cada una. Y aquí puedes ver la selección de acciones. Tendríamos alguna

como Black Rock o algunas más económicas. Solo por abrir cuenta y

económicas. Solo por abrir cuenta y hacer tu primera recarga desde 1,000 € ya puedes acceder directamente a la promoción. Freedom 24 es la marca

promoción. Freedom 24 es la marca europea de Freedom Holding Core, un grupo cotizado en el Nasdaq y que recientemente lo han incluido en el Brussell 3000. Cumple con la regulación

Brussell 3000. Cumple con la regulación europea y además tiene la protección del fondo de compensación al inversor de Chipre con cobertura hasta 20,000 €.

Además de tener acceso a más de 40,000 acciones y bonos desde 1,000 € acaban de ampliar su portfolio a más de 3600 ETFs.

Desde su buscador tendríamos reseñas semanales del mercado para todos los perfiles. También un buscador de TFS

perfiles. También un buscador de TFS donde podíamos encontrar el SP500 o por ejemplo algunas alternativas más diversificadas como este Futsual Wall con el ticker WWC, además de otras opciones de renta fija, incluso

monetarios. Y lo mejor, puedes operar

monetarios. Y lo mejor, puedes operar tanto en euros como en dólares desde una única cuenta. Ideal si quieres combinar

única cuenta. Ideal si quieres combinar inversiones globales o acceder a ETFs cotizados de fuera de Europa. Te dejo

todos los detalles y el enlace en la descripción del vídeo. No es tarde si sabes cómo. No necesitas hacerlo

sabes cómo. No necesitas hacerlo perfecto, solo necesitas un método y adaptarlo a tu realidad. Y aunque solo tengas 10 o 15 años por delante, puedes avanzar mucho con constancia y sentido

común. No es magia, es estrategia y

común. No es magia, es estrategia y cabeza. Tampoco es tarde. Solo necesitas

cabeza. Tampoco es tarde. Solo necesitas

que el plan encaje contigo, no con el otro. contigo. Y ahora os pregunto, ¿tú

otro. contigo. Y ahora os pregunto, ¿tú cuando empezaste a invertir? ¿Qué te

preocupa más, no llegar o no saber cómo empezar? Os leo en comentarios. Y si te

empezar? Os leo en comentarios. Y si te ha gustado este vídeo y te ha parecido útil, dale like, suscríbelo y compártelo, que ayuda muchísimo al canal. y nos vemos en el siguiente.

canal. y nos vemos en el siguiente.